1. Créer votre fond d’urgence immediatement: Profiter du CELI pour faire croître l’épargne à l’abri de l’impôt
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) permet de faire fructifier l’argent sans payer d’impôt sur les gains. Idéal pour les jeunes qui veulent épargner sans réduire leur revenu imposable.
2. Nouvel employé: Cotiser au REER dès que possible
Même si le revenu est bas, cotiser au Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet de réduire le revenu imposable. De plus, les droits de cotisation inutilisés s’accumulent, donc on peut reporter la déduction à une année où le revenu est plus élevé.
3. Utiliser le RAP et/ou le CELIAPP pour acheter une première propriété
Si on veut acheter une première maison, le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu’à 60 000 $ du REER sans impôt, à condition de le rembourser en 15 ans.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année et 40 000 $ à vie à l’abri de l’impôt. Les cotisations sont déductibles et les retraits non imposables pour l’achat d’une propriété.
Le RAP ET le CELIAPP peuvent être combinés.
4. Maximiser les crédits d’impôt pour études
Si on a payé des frais de scolarité, on peut réclamer un crédit d’impôt et même reporter les montants inutilisés pour réduire les impôts futurs à l’échelle du Québec et au fédéral.
5. Réclamer l’Allocation canadienne pour les travailleurs (ACT)
Ce crédit fédéral s’adresse aux personnes à faible et moyen revenu et peut réduire l’impôt à payer ou avoir un remboursement.
6. Toujours faire sa déclaration d’impôt
Même si on gagne un revenu en deçà du palier d’imposition le plus bas, produire sa déclaration d’impôt permet :
- D’accumuler des droits REER si on a un revenu d’emploi.
- D’avoir accès à des crédits d’impôt et prestations sociales, par exemple : crédit TPS, crédit pour solidarité au Québec.
- De récupérer des sommes d’impôts retenues par l’employeur.
7. Déclarer les dépenses liées au travail à domicile
Si l’employeur permet de travailler de la maison, il est possible de déduire certaines dépenses (internet, électricité, fournitures de bureau).
8. Éviter les pénalités sur les dettes fiscales
Si la personne doit de l’argent à l’impôt, elle doit payer à temps pour éviter les intérêts et pénalités. Mettre de côté un pourcentage du revenu si la personne est travailleuse autonome.
9. Investir tôt et intelligemment pour minimiser l’impôt
Investir le plus tôt possible dès un jeune âge permet de tirer avantage de l’effet du temps sur la croissance des revenus.
Certains investissements sont plus avantageux fiscalement (CELI pour éviter l’imposition des revenus, etc.).
10. Se renseigner sur les subventions et incitatifs gouvernementaux
Selon la province et la situation, il existe des programmes pour les jeunes personnes :
- Incitatifs à l’épargne-études
- Crédits pour les premiers acheteurs
- Aide pour le démarrage d’entreprise
Bien gérer ses finances dès le début permet d’économiser des milliers de dollars sur le long terme !
