Des stratégies simples pour l’épargne et l’investissement
Et si aujourd’hui était le jour où on reprend le contrôle de nos finances ?
À 20, 30 ou 40 ans, la vie bat son plein : carrière, famille, projets personnels. Pourtant, c’est aussi une période où les questions financières peuvent devenir stressantes. On entend souvent la phrase : je suis parti de zéro.
Comment épargner ? Quand et comment investir ? Peut-on vraiment se créer un avenir financier serein même en partant de zéro ?
La réponse est oui. Avec quelques étapes simples, il est possible de transformer nos finances personnelles et poser les bases d’une prospérité durable.
Commencer tôt !
Pourquoi ? Parce que le temps est notre meilleur allié. Plus on commence tôt à épargner et investir, plus les efforts porteront leurs fruits grâce aux rendements composés.
Éviter les regrets futurs
Il est facile de remettre l’épargne à plus tard, mais plus difficile de rattraper le temps perdu.
Étape 1 : Construire une base solide avec l’épargne
a) Créer un fonds d’urgence
Objectif : Mettre de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses essentielles (logement, alimentation, transport).
Où placer cet argent ? Dans un compte épargne facilement accessible, comme un compte d’épargne à intérêt élevé.
b) Adopter la règle 50/30/20
Cette méthode aide à structurer les finances :
- 50 % pour les besoins essentiels.
- 30 % pour les envies (loisirs, vacances).
- 20 % pour l’épargne ou le remboursement des dettes.
c) Automatiser l’épargne
Programmer des virements automatiques vers un compte épargne chaque mois, peu importe le véhicule de placement, le régime ou le projet.
Astuce : commencer par une petite somme, par exemple, 50 $ par mois ou par semaine, et augmenter au fur et à mesure.
Étape 2 : Comprendre les bases de l’investissement
a) Pourquoi investir ?
- Faire travailler l’argent pour nous.
- Générer des rendements supérieurs à ceux d’un compte épargne classique.
- Construire un capital pour des projets à long terme (retraite, achat immobilier, etc.).
b) Commencer doucement avec des solutions simples
Le REER (régime enregistré d’épargne-retraite) est idéal pour préparer notre avenir tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Le CELI (compte d’épargne libre d’impôts) est un régime fiscal avantageux pour faire fructifier nos économies à l’abri de l’impôt, tout en conservant la flexibilité de retrait en tout temps (sauf dans le cas d’un placement avec un terme fixe).
Le REEE (régime enregistré d’épargne-étude) est le véhicule par excellence pour planifier les études postsecondaires de nos enfants, petits enfant, neveu, etc. L’argent est placé à l’abri de l’impôt et bénéficie de subventions gouvernementales généreuses.
Le CPG (certificat de placement garanti) est un produit de placement avec une échéance déterminée à l’avance (1 an, 3 ans, 5 ans, etc.). Plus l’échéance est lointaine, plus les intérêts sont élevés.
L’assurance-vie est un outil flexible pour épargner, investir, et bénéficier d’un cadre fiscal avantageux.
Les fonds communs de placement sont un moyen abordable et diversifié d’investir sur les marchés sans devoir avoir une expertise avancée, car des gestionnaires de fonds travaillent pour nous.
c) Diversifier les placements
Ne pas mettre tous nos œufs dans le même panier. Pour limiter les risques, il est pertinent d’investir dans plusieurs catégories d’actifs (actions, obligations, etc.). Plusieurs fonds communs offrent une grande diversification entre les actions, les obligations et les liquidités.
Étape 3 : Éviter les pièges fréquents des débutants
Investir sans objectifs clairs : définir pourquoi on investit (retraite, achat immobilier, etc.).
Surréagir aux fluctuations du marché : rester patient et éviter de vendre dans la panique.
Étape 4 : Obtenir un accompagnement personnalisé
a) Être guidé par un professionnel
Un conseiller financier peut aider à :
- Évaluer notre situation actuelle.
- Définir des objectifs réalistes.
- Choisir des produits financiers adaptés à notre profil.
b) Utiliser des outils numériques
Application de gestion budgétaire KAIRA
KAIRA nous accompagne pour bâtir des stratégies d’épargne et d’investissement adaptées à nos besoins.
Faire le premier pas vers notre liberté financière
Prendre soin de nos finances personnelles aujourd’hui et s’offrir plus de possibilités demain. Ne restons pas seul(e)s face à nos interrogations.
Agir maintenant, car chaque jour compte pour atteindre nos objectifs
